Die InsurTech-Übersicht geht in die 9. Runde und wird zur Datenbank

Digitale Versicherer bilden die Kernversicherungsprozesse i. d. R. aus einer Hand ab. Sie entwickeln eigene Versicherungsprodukte und/oder Dienstleistungen. Dabei nutzen sie moderne IT-Anwendungsstrukturen, um komplett digitale Produkte anbieten zu können. Entweder besitzen sie bereits eine Versicherungslizenz oder planen, diese in naher Zukunft zu erlangen.

Digitale Assekuradeure sind Versicherungsagenten mit speziellen Vollmachten, die sie berechtigen, Versicherungsverträge für die Versicherer abzuschließen, zu verwalten, Schäden zu regulieren und insgesamt als Versicherer aufzutreten. Aufgrund der Nähe zum Kunden und des daraus resultierenden Wissensvorsprungs individualisieren sie Produkte. Digitale Assekuradeure bilden bestenfalls alle Prozesse virtuell ab. 

Peer2Peer-Versicherung beschreibt eine Gemeinschaft, die selbst Risiken trägt und im Schadenfall leistet. Die Rolle der Peers besteht darin, Angebote bereitzustellen oder zu empfangen, während ein Intermediär dabei die effiziente und legitime Abwicklung der Transkationen zwischen den Peers ermöglicht. Diese Kategorie beinhaltet außerdem ein Geschäftsmodell, das sich dem alternativen Risikotransfer widmet. 

Das Cluster Schaden-/Leistungsmanagement beinhaltet Start-ups mit Geschäftsmodellen, die den Eingang, die Bewertung, die Feststellung, die Auszahlung, die Verwaltung und/oder die Überprüfung eines Schadens unterstützen oder damit zusammenhängen. 

Vergleichsportale sind Plattformen, die Anbieter und Kunde zusammenbringen und dem Kunden dadurch einen gewissen Marktüberblick verschaffen. Im Folgenden wird sich auf Plattformlösungen im Gewerbekundenbereich bezogen. 

Vertragsmanager haben sich der digitalen Verwaltung von Verträgen, Dokumenten und (Kunden-)Konten verschrieben. Dies erfolgt mit oder ohne Beratungsvollmacht.

Dieser Bereich beinhaltet Versicherungsprodukte aus der Sach- und Unfallversicherung sowie der Ausschnittsdeckung. 

Der Bereich der Lebensversicherungsprodukte beschreibt alle Geschäftsmodelle, die sich um die Absicherung von biometrischen Risiken wie Todes- oder Erlebensfall, Langlebigkeit oder Invalidität sowie Pflegebedürftigkeit, Berufsunfähigkeit und Dread Disease drehen. 

Diese InsurTechs im Bereich Nischenversicherungen konzentrieren sich auf die Schaffung und Vermittlung von spezialisierten Versicherungsdienstleistungen für Nischenmärkte. Es gibt meist nur sehr wenige Anbieter für spezifische Fälle, die von herkömmlichen Versicherungen nicht unbedingt abgedeckt werden.

Darunter zählen Technologie-Dienstleister, die Verfahren anbieten, mit denen sich die Nutzer identifizieren können, um sich in Kundenportalen zu registrieren oder anzumelden, Services ihrer Versicherung zu nutzen oder um Abschlüsse zu tätigen. 

Die InsurTechs in diesem Bereich beziehen sich auf Maßnahmen und Technologien, die dazu dienen, die Verfügbarkeit, Vertraulichkeit und Integrität von Daten und Systemen in der IT-Infrastruktur von Versicherungsunternehmen zu gewährleisten und zu schützen. Hierzu zählen auch Schulungen und Sensibilisierungsmaßnahmen.

Unter diese Kategorie fallen Anbieter, die Versicherer in die Lage versetzen, Kundenerwartungen durch empathische und fachlich korrekte Interaktionspunkte zu erfüllen sowie Unternehmen, die eine Plattform zur digitalen Kundenberatung und –betreuung bieten.

Diese Kategorie umfasst Anbieter, die Telematik, automatisiertes/autonomes Fahren sowie innovative Mobilitätskonzepte in neue Services und Anwendungsfälle für die Assekuranz übersetzt haben.

Predictive Analytics verwendet historische Daten, um zukünftige Ereignisse vorherzusagen – damit unterstützen diese Anbieter die Assekuranz dabei, sowohl Risiken als auch Verkaufschancen proaktiv zu identifizieren und darauf basierende Entscheidungen zu verbessern.

Open Finance beschreibt die Zusammenarbeit von Banken und Versicherungsunternehmen. Dies kann auf vielfältige Art und Weise geschehen. Meistens dienen Banken als zusätzlicher Vertriebskanal für Versicherungen. Beispielsweise kann der Vertrieb von Versicherungsprodukten über Banken abgewickelt werden. Jedoch werden auch andere Modelle der Zusammenarbeit vermehrt umgesetzt.

Im Bereich Datenverarbeitung können InsurTechs durch die Verwendung von künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und Datenanalyse die Verarbeitung von Versicherungsdaten automatisieren und beschleunigen. Der Bereich umfasst das Erheben, das Bearbeiten und das Löschen von Daten. Der Umgang mit Daten ist hier nicht Mittel zum Zweck, sondern der Zweck des Geschäftsmodells. 

Ziel im Personalmanagement ist es, die Bindung von Mitarbeitern in der Versicherungsbranche zu verbessern. Dies kann beispielsweise durch die Schaffung von digitalen Plattformen für die Kommunikation mit Kunden, die Verwendung von Gamification-Methoden zur Motivation von Mitarbeitern und die Bereitstellung von Personalisierungs- und individualisierten Angeboten geschehen.

Vertriebsplattformen sind digitale oder physische Plattformen, auf denen versicherungsrelevante Produkte verkauft und vertrieben werden können. Diese Plattformen können von Versicherungsunternehmen selbst oder von Drittanbietern betrieben werden und bieten den Kunden die Möglichkeit, Versicherungsprodukte zu vergleichen, auszuwählen und abzuschließen.

Diese InsurTechs stellen spezielle Software-Tools bereit, um anderen Unternehmen und Entwicklern die Integration von Versicherungsdienstleistungen einfach und unkompliziert in ihre eigenen Anwendungen und Plattformen zu ermöglichen.

API-Dienstleister beschäftigen sich damit, Programmierschnittstellen zwischen einzelnen Anwendungen oder Programmteilen bereitzustellen und zugänglich zu machen. Dadurch lassen sich große, komplexe Softwares modularisieren und neue Services schaffen.

Ein Chatbot ist ein Computerprogramm, das menschliche Gespräche durch Sprachbefehle und/oder Text-Chats simuliert.